內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)展改革委 財政廳 國家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《...

內(nèi)發(fā)改財金字〔2025〕345號

各盟市發(fā)展改革委、財政局，各金融監(jiān)管分局，各政策性銀行大型銀行內(nèi)蒙古分行，各股份制銀行呼和浩特分行，內(nèi)蒙古銀行:蒙商銀行、鄂爾多斯銀行、烏海銀行，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)社，呼和浩特各村鎮(zhèn)銀行:
????為進(jìn)一步落實《關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見》(內(nèi)黨發(fā)〔2024】16號)，完善自治區(qū)融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大對民營中小微企業(yè)的信貸支持力度，我們研究制定了《內(nèi)蒙古自治區(qū)民營中小微企業(yè)信用融資風(fēng)險分擔(dān)資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)展和改革委員會

內(nèi)蒙古自治區(qū)財政廳

國家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管處

?

2025年3月14日

? ?內(nèi)蒙古自治區(qū)民營中小微企業(yè)信用融資風(fēng)險分擔(dān)資金管理辦法

? 為進(jìn)一步完善自治區(qū)融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大對民營中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解融資難、融資貴、融資慢問題，結(jié)合自治區(qū)實際，制定本辦法。
第一條?根據(jù)《關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見》(內(nèi)黨發(fā)〔2024〕16號)相關(guān)要求，自治區(qū)財政安排不低于1億元設(shè)立民營中小微企業(yè)信用融資風(fēng)險分擔(dān)資金(以下簡稱“分擔(dān)資金”),用于引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對符合條件的民營中小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，分擔(dān)資金對發(fā)生貸款本金損失按約定比例給予一定補(bǔ)償?shù)诙l 分擔(dān)資金實行持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，自治區(qū)財政暫按1億元安排資金，所需資金納入自治區(qū)發(fā)展改革委部門預(yù)算，由自治區(qū)發(fā)展改革委撥付資金專戶。以后年度所需資金，根據(jù)年度績效評價結(jié)果，由自治區(qū)發(fā)展改革委提出申請，自治區(qū)財政廳及時安排，
第三條?本辦法所稱信用貸款，是指通過入駐內(nèi)蒙古自治區(qū)融資信用服務(wù)平臺(含呼倫貝爾市、赤峰市、包頭市融資信用服務(wù)平臺和原被整合融資信用服務(wù)平臺)，自2024年7月1日起，銀行機(jī)構(gòu)向符合條件的民營中小微企業(yè)發(fā)放的無需抵質(zhì)押品和第三方擔(dān)保(不含企業(yè)主及其配偶提供的連帶責(zé)任保證)的純信用貸款。
第四條本辦法所稱民營中小微企業(yè)，是指在自治區(qū)市場監(jiān)管部門注冊登記、從事生產(chǎn)經(jīng)營并依法納稅，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011】300號)劃型標(biāo)準(zhǔn)的民營中小微企業(yè)、個體工商戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(含家庭農(nóng)場、農(nóng)牧業(yè)專業(yè)合作社)。
第五條?本辦法所稱合作銀行，是指自愿遵守本辦法規(guī)定經(jīng)受托管理機(jī)構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定，并簽訂分擔(dān)資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向符合條件的民營中小微企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。
第六條?分擔(dān)資金遵循政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)的原則，采用專戶管理、封閉運行的方式，僅用于不良貸款本金的補(bǔ)償及資金管理費用。
第七條?分擔(dān)資金的使用應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。
第八條?相關(guān)部門主要職責(zé):
(一)自治區(qū)發(fā)展改革委作為業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)不良貸款分擔(dān)資金申請最終審核確認(rèn);對受托管理機(jī)構(gòu)、分擔(dān)資金使
用效果開展年度績效評價;通過全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺內(nèi)蒙古自治區(qū)節(jié)點，以接口形式實時向內(nèi)蒙古自治區(qū)融資信用服務(wù)平臺推送信用數(shù)據(jù);負(fù)責(zé)融資信用服務(wù)平臺和分擔(dān)資金的宣傳推廣;
(二)自治區(qū)財政廳負(fù)責(zé)分擔(dān)資金預(yù)算安排、資金劃撥及補(bǔ)充;指導(dǎo)自治區(qū)發(fā)展改革委開展績效評價;協(xié)助核準(zhǔn)分擔(dān)資金的清算、撤銷;
(三)內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對合作銀行的監(jiān)督和管理;鼓勵合作銀行通過分擔(dān)資金促進(jìn)民營中小微企業(yè)貸款的增量擴(kuò)面;督促合作銀行做好風(fēng)險防控及不良貸款追索處置等工作。
第九條受托管理機(jī)構(gòu)受托承擔(dān)分擔(dān)資金日常運行管理工作，主要職責(zé)包括:
(一)對分擔(dān)資金進(jìn)行專戶管理，并對資金安全負(fù)責(zé);
(二)受理、審核合作銀行不良貸款分擔(dān)資金申請，提出初審意見;
(三)根據(jù)自治區(qū)發(fā)展改革委最終審核意見，將分擔(dān)資金直接撥付合作銀行;
議;
(四)以公開招標(biāo)方式擇優(yōu)選定托管銀行，并簽訂托管協(xié)議
五)每季度對合作銀行由不良貸款轉(zhuǎn)為“正?！被颉瓣P(guān)注’的已補(bǔ)償貸款，以及不良貸款清收所得資金，按比例收回已分擔(dān)資金，直接繳入分擔(dān)資金專戶;
(六)負(fù)責(zé)對合作銀行報送的符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，建立臺賬;
(七)負(fù)責(zé)對確定的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并督促合作銀行在分擔(dān)資金發(fā)放前及時追索所申報的不良貸款:
(八)負(fù)責(zé)對已經(jīng)發(fā)放分擔(dān)資金的不良貸款進(jìn)行匯總，督促合作銀行充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時返還收回的清收處置資金至分擔(dān)資金專戶;
(九)配合審計、監(jiān)督等工作，及時提供所需資料;
(十)協(xié)助對合作銀行資金申報環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督核查及督促整改;
(十一)建立完善內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格風(fēng)險防范，保守商業(yè)秘密，按季度向自治區(qū)發(fā)展改革委報告資金運營管理情況;
(十二)承擔(dān)自治區(qū)發(fā)展改革委交辦的其他任務(wù)。第十條鼓勵和支持自治區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)與受托管理機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，申請合作的銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)具有健全的信貸管理制度，較強(qiáng)的貸款風(fēng)險防控能
力;
(二)制定詳細(xì)的分擔(dān)資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本;
(三)有足夠的信貸額度支持民營中小微企業(yè)發(fā)展;
(四)加大對民營中小微企業(yè)的扶持力度，能夠提供優(yōu)惠
利率;
(五)遵守本辦法規(guī)定，并與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。第十一條 合作銀行的主要職責(zé):
(一)成立專門的服務(wù)團(tuán)隊開展信用貸款業(yè)務(wù)，簡化貸款流程，提高貸款效率;
(二)執(zhí)行分擔(dān)資金合作協(xié)議，定期向受托管理機(jī)構(gòu)報告借貸企業(yè)貸款使用有關(guān)情況和符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，并建立臺賬;
(三)對自治區(qū)內(nèi)民營中小微企業(yè)開展資金貸款業(yè)務(wù)，依照合作協(xié)議給予利率等方面優(yōu)惠;
(四)提請受托管理機(jī)構(gòu)審議資金損失和補(bǔ)償。向受托管理機(jī)構(gòu)報送申報資料，對申報資料的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺賬備查;
(五)在分擔(dān)資金發(fā)放前及時盡責(zé)追索所申報的不良貸款在分擔(dān)資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時按比例返還收回的清收處置資金至分擔(dān)資金專戶;
(六)獨立開展企業(yè)申請分擔(dān)資金貸款風(fēng)險評估;
(七)依照合作協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任;
(八)跟蹤信貸資金使用情況;
(九)配合相關(guān)部門的審計、監(jiān)督等工作。
第十二條?合作銀行應(yīng)健全內(nèi)控機(jī)制，獨立審核和發(fā)放貸款，切實采取措施降低不良貸款比重，對年度內(nèi)信用貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點的合作銀行，暫停風(fēng)險分擔(dān)。第十三條 分擔(dān)資金來源主要為自治區(qū)財政資金的直接投入和分擔(dān)資金孳息(扣除資金管理費用后)。單戶在單一銀行機(jī)構(gòu)享受風(fēng)險分擔(dān)資金的總貸款額度為中型企業(yè)不超過1000萬元，小微企業(yè)不超過800萬元，個體工商戶不超過300萬元:新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不超過100萬元。
第十四條?分擔(dān)資金扶持的對象是符合下列條件的民營中小微企業(yè):
(一)在自治區(qū)范圍內(nèi)依法登記注冊，具有獨立法人資格符合國家產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國家發(fā)展改革委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域的民營中小微企業(yè)。
(二)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好。
(三)企業(yè)及其實際控制人無不良信用記錄。
第十五條，合作銀行具體執(zhí)行的貸款利率由借款企業(yè)與合作銀行商定，且應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)時的政策規(guī)定，同時，合作銀行不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。
第十六條?分擔(dān)資金風(fēng)險控制
(一)合作銀行負(fù)責(zé)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，對貸款企業(yè)預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控。
(二)當(dāng)分擔(dān)資金貸款出現(xiàn)逾期，合作銀行應(yīng)當(dāng)及時報告受托管理機(jī)構(gòu);當(dāng)信用貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過30%時，合作銀行應(yīng)當(dāng)依照合作協(xié)議暫停發(fā)放新的信用貸款業(yè)務(wù);信用貸款逾期率下降后，可恢復(fù)資金貸款業(yè)務(wù)。
第十七條申請貸款損失分擔(dān)的條件、審核流程、分擔(dān)比例及債務(wù)追索。
(一)申請分擔(dān)資金損失補(bǔ)償應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件:
1.自2024年7月1日起發(fā)放的經(jīng)認(rèn)定的貸款，企業(yè)貸款本
金逾期未償還超過2個月。2.合作銀行對該筆不良貸款依法進(jìn)行追索，且法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書，經(jīng)盡責(zé)追索仍無法收回或足額收回的貸款。
(二)分擔(dān)資金的補(bǔ)償由合作銀行自治區(qū)級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一申請每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，合作銀行自治區(qū)級機(jī)構(gòu)統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)符合分擔(dān)條件的不良貸款，形成分擔(dān)資金申請報告提交至受托管理機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)自治區(qū)內(nèi)分擔(dān)資金全程線上閉環(huán)辦理。
三)受托管理機(jī)構(gòu)初審
受托管理機(jī)構(gòu)收到合作銀行提交的分擔(dān)資金申請材料后，在10個工作日內(nèi)完成審核，將初審意見推送至自治區(qū)發(fā)展改革委。
(四)自治區(qū)發(fā)展改革委終審
自治區(qū)發(fā)展改革委收到受托管理機(jī)構(gòu)初審意見后，在5個工作日內(nèi)對初審意見進(jìn)行復(fù)核，形成終審意見。
(五)托管銀行撥付分擔(dān)資金
托管銀行收到終審意見后，在2個工作日內(nèi)將分擔(dān)資金撥付至合作銀行自治區(qū)級機(jī)構(gòu)。
(六)分擔(dān)資金補(bǔ)償比例、順序
當(dāng)貸款出現(xiàn)損失時，分擔(dān)資金承擔(dān)貸款本金損失的比例為10%。不足部分由合作銀行承擔(dān)。分擔(dān)時間順序按照企業(yè)獲得貸款時間先后進(jìn)行分擔(dān)。
(七)分擔(dān)資金債務(wù)追索
在實施補(bǔ)償后，由合作銀行向借貸企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追索。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費用后(追索費用僅限訴訟費及仲裁費)，應(yīng)先按比例歸還分擔(dān)資金補(bǔ)償款、合作銀行貸款本金，再歸還利息，
料:
第十八條，合作銀行申請分擔(dān)資金補(bǔ)償應(yīng)當(dāng)報送以下材
(一)申請補(bǔ)償函。
二)貸款借據(jù)及合同。
(三)法定裁判機(jī)構(gòu)出具的生效法律文書或立案文書等相關(guān)文件。
(四)借貸企業(yè)還款清單。
第十九條，對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致分擔(dān)資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，監(jiān)管部門和合作銀行根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。
第二十條?合作銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管申報分擔(dān)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗。存在提供虛假資料冒領(lǐng)分擔(dān)資金等違法違規(guī)行為的，由受托管理機(jī)構(gòu)追回資金，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格，并依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十一條?合作銀行同一筆不良貸款不能重復(fù)申請其他財政資金性質(zhì)的補(bǔ)償資金。出現(xiàn)重復(fù)申領(lǐng)的情況，由受托管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，追回分擔(dān)資金，并依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。
第二十二條受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實真相串通作弊等行為的，依法依規(guī)追究相關(guān)人員法律責(zé)任
第二十三條?受托管理機(jī)構(gòu)對合作銀行享受分擔(dān)資金補(bǔ)償?shù)馁J款業(yè)務(wù)進(jìn)行年度考核，考核結(jié)果不合格的，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格.第二十四條 為保證分擔(dān)資金的順暢運行，與分擔(dān)資金運作直接相關(guān)工作經(jīng)費在分擔(dān)資金利息中列支，工作費用包括受托管理機(jī)構(gòu)支付的審計費、訴訟費等與工作相關(guān)必要經(jīng)費。
第二十五條?受托管理機(jī)構(gòu)可于每年年底從分擔(dān)資金專戶提取委托管理費，管理費由基本管理費和績效管理費組成，基本管理費每年按分擔(dān)資金規(guī)模的萬分之五支付，績效管理費按年度績效評價結(jié)果確定，最高不超過10萬元。
第二十六條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。三年期滿后分擔(dān)資金補(bǔ)償終止且所有分擔(dān)資金、管理費用結(jié)清后剩余的分擔(dān)資金(含利息)一次性退還自治區(qū)財政。
第二十七條?本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)展和改革委員會負(fù)責(zé)解釋。